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第191章 巴罗岛银行与保险公司(一)[2/3页]

　　不愧为资本家的行径呀！其实，银行也就是靠着借钱生蛋这样的一招鲜赚取了大量的金钱。”

　　“除了利差收入以外，银行盈利的方式还有非利差收入。利差收入包括很多项目，比如存储卡收取年费，办理承兑，资金证明等收取的手续费，信用卡年费以及逾期利息，银行理财产品等等。这些收入在银行的盈利中起到的是锦上添花的作用。”

　　“本来银行凭借利差收入就已经赚盆满钵满了，但是谁还嫌钱多不是，当然是赚得越多越好啦！因此，通过发放信用卡，不仅可以收取一些年费，还可以从那些逾期的信用卡中小赚一笔。再比如通过向客户售卖理财产品，也可以得到相应的利润。至于其他的非利差收入手段，我一时想不出来，但只要集思广益，一定会有更多的财源。”

　　“对了，我们可以开设保险业务啊！”

　　雪尘猛然间想起，在蓝星里面居然没有保险这个业务，这得是多么庞大的一笔收入啊！

　　可以说保险就是空手套白狼的业务之一，利用投保人汇总起来的钱进行保险理赔然后赚取剩余的利润。

　　雪尘深深知道，曾经在地球上保险业务是多么的赚钱。

　　除了六家银行和移动这几个国企、央企，排第二的就是保险公司，20年全年利润高达1494亿，相当于每天就能赚4个亿、那每分钟就是28万!

　　可以说，在地球上能叫上名的公司，基本没有不沾保险的!

　　资本生下来就是逐利的，大家之所以都喜欢卖保险，证明它确实很赚钱!

　　曾经雪尘听见保险这两个字，脑袋里的第一反应还是“骗钱”和“不赔”。

　　也会认为保险公司之所以那么赚钱，无非就是靠拒赔嘛!

　　拒赔越多，赚得也就越多~

　　但后来才知道，自己想的和现实恰恰相反，保险公司更愿意多赔一些，来增加他们的品牌信誉!

　　也只有这样，他才能卖的多、卖的久、赚的多、赚得久!

　　如果靠这也不赔、那也不赔来赚钱，过不了几年，这家保险公司也就该歇菜了。

　　所以说，保险公司赚钱的秘密并不在于拒赔。

　　保险公司真正赚钱的三板斧共分为死差、费差和利差。

　　所谓死差，其实就是预定死亡率和实际死亡率的差值。

　　保险公司要设计一款寿险时，精算师会根据人均死亡表来算会死多少人，这个计算结果叫预定死亡率。

　　而实际上死的人数，则叫实际死亡率。

　　简单的举个例子，预定1万个人里，每年要身故10个人，一个人要赔100万，那么总共就是1000万。

　　这1000万分摊到1万个人头上，每个人就要出1000块钱。

　　但是，今年实际只身故了8个人，那么保险公司就能赚200万，这叫死差益。

　　如果今年实际身故了12个人，那么保险公司就要多赔200万，这叫死差损。

　　重疾险、医疗险、意外险这些，和寿险是同样的道理，只是在计算过程中参考的数据不一样。

　　当然，这只是举个简单的例子，作为稀有物种的世界级精算师，在设计一款产品时，他要考虑死亡率、疾病发生率、退保率、费用率、通货膨胀、医疗发展趋势、监管政策……等等。

　　所以说，一款保险产品的实际计算过程，复杂程度根本不是像雪尘这样凡人能理解的。

　　在和平时代很多数据都很稳定，精算师计算的结果，基本也都很准确。

　　有了准确的数据，死差这一斧子下去，就只会赚、不会亏了。

　　这就和卖菜一样，都知道进价了，难道还会低于进价去卖吗?

　　应该考虑的是在进价的基础上，加多少钱卖出去比较合适。m.biqiku.net

　　至于到底该加多少钱，这就要看市场环境和保险公司的想法了。

　　第二板斧便为费差。

　　和死差一样，费差就是预定费率和实际费率的差值。

　　这个差值和我们过日子很像，突出了油盐酱醋茶的重要性。

　　比如保险公司各地设立分支机构要租房、买房吧?

　　请明星代言要广告费吧?

　　产品宣传要宣传费吧?

　　员工得发工资吧?

　　水费电费、桌子椅子……什么都是要花钱的!

　　花钱就要摸摸腰包、看看卡里的余额，更何况动辄上万人的保险公司，要是没个预算，那还得了?

　　所以，在年前先做个预定的开支，到了年后再把实际开支算一算。

　　没有超出预算，省下的钱就是费差益。

　　如果超出预算，多支出的钱就是费差损。

　　说白了就是省下的也算赚到的。

　　第三板斧就是利差。

　　如果说前两斧能砍倒一棵树，那么这第三板斧，就能力劈华山!

　　因为保险公司赚钱的核心，就是利差!

　　前面说到精算师计算出来的结果，准确性还是非常高的，那么对保险公司来说，最值得研究的，是在进价的基础上，该加多少钱去卖!

　　保险公司一般把加的这一部分钱叫做预留利润!

　　一般名气

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